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国有大行惊现不良贷款反弹

发布时间:2020-03-26 17:34:38 阅读: 来源:螺旋输送机厂家

2008年9月末,我国境内商业银行(包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行)不良贷款余额1.27万亿元,比年初减少30.2亿元;不良贷款率5.49%,比年初下降0.67个百分点。

虽然整体不良贷款水平持续“双降”,但各大类银行之间已出现“苦乐不均”。截至9月末,国有商业银行不良贷款余额出现反弹,农村商业银行、外资银行不良贷款出现余额和比例的双升。

值得关注的是,如果以季度环比情况来看,在三季度,国有、股份制、农商行、外资银行等类型商业银行的不良贷款余额均出现不同程度的反弹,国有商业银行以142.1亿元居首,股份制银行也出现0.5亿元的微升;而仅城市商业银行板块“独善其身”。

“双降”步伐放慢

不良“双降”曲线出现拐点,而国有商业银行正在经历这一变化。

一券商分析师表示,从已公布三季度财报的工商银行和建设银行的资产质量来看,不良贷款“双降”的步伐似乎放慢。

截至9月末,工行不良贷款余额为1048.81亿元,比上年末减少68.93亿元,不良贷款比率为2.37%,较上年末下降0.37个百分点。但与二季度比较,今年三季度工行不良贷款余额仅下降2.55亿元,不良贷款比例下降0.04个百分点。

无独有偶。与二季度相比,三季度建行不良贷款余额下降4.24亿元,不良率下降0.04个百分点。这与前三季度,建行不良贷款余额下降66.33亿元、不良率下降0.43个百分点的表现相比,逊色许多。

窥一斑而知全豹。今年二季度,国有商业银行不良贷款余额较年初减少117.8亿元,成绩虽然喜人。但是以季度环比来看,二季度国有商业银行不良贷款余额较一季度末增加98.1亿元。

进入三季度,国有商业银行的不良贷款余额环比再度反弹142.1亿元。在对冲一季度比上年末下降215.9亿元之后,国有商业银行在三季度末交出了不良贷款余额比年初增加24.3亿元、不良贷款率下降0.70个百分点的成绩单。

相对于国有大行,股份制银行不良贷款继续保持“双降”。

截至9月末,股份制商业银行不良贷款余额731.6亿元,比年初减少128.7亿元,不良贷款率1.59%,比年初下降0.56个百分点。

从季度环比的情况来看,股份制银行不良“双降”的步伐在今年一、二季度持续加快。今年一季度,股份制银行不良贷款较去年四季度减少11.8亿元,二季度环比再度减少117.5亿元。然后到今年三季度,环比“双降”的步伐停止,当季股份制银行不良贷款余额比二季度末增加0.5亿元。

可以佐证的是,民生银行三季报显示,9月末,该行不良贷款余额为77.34亿元,比上年末增加9.61亿元,其中,三季度比二季度增加3.44亿元;不良率为1.22%。

而深发展虽然实现不良“双降”,但三季报显示,该行1-9月份,关注类贷款较年初增长了2.12亿元。

银监会的统计显示,农商行、外资银行出现不良贷款余额和比例的双升。9月末,农村商业银行不良贷款余额208.8亿元,比年初增加78.2亿元,不良贷款率4.44%,比年初上升0.47个百分点;外资银行不良贷款余额39.0亿元,比年初增加6.8亿元,不良贷款率0.50%,比年初上升0.04个百分点。

农商行的问题也来自于三季度,当季不良贷款余额比二季度增加86.8亿元,一举打破前两季度不良双降的“金身”。

独善其身者为城商行。9月末,城市商业银行不良贷款余额500.8亿元,比年初减少10.7亿元,不良贷款率2.54%,比年初下降0.50个百分点。然而,三季度城商行的不良贷款余额仅比二季度减少1.1亿元,令人对其后续表现感到担忧。

危险的“时滞”反应

一位大行研究人士称,一旦实体经济的基本面吃紧,必然会影响到商业银行的资产质量。

然而,经济增速下滑的势头并不立刻体现在银行资产质量的变化上。前述券商分析师称,如一些周期性的行业,如企业、消费、固定资产投资等,这些行业的企业出现产品库存积压等现象,相关的银行贷款质量并不会立即恶化。

但这位券商分析师表示,诱发商业银行不良贷款反弹的,主要是一些周期性行业,以及出口导向型的中小企业。

10月中旬,一家大型上市银行召开内部会议强调,要密切关注宏观经济形势变化,增强前瞻性、预见性,防范信贷风险;要密切关注公路、电力、钢铁、房地产等与宏观经济变化密切相关行业贷款客户。

在行业方面,“除公路贷款出现不良外,其他行业的贷款质量稳定。”10月27日,某大型银行安徽省分行人士告诉本报记者。

以工行半年报来看,上半年,在该行境内公司类不良贷款结构中,建筑业、交通及物流行业的不良贷款出现余额和占比的双升,租赁和商务服务业的不良贷款余额出现增加。同期,在工行不良贷款行业占比中,居前的分别为零售、批发、餐饮业7%,制造业6.36%,房地产业2.43%。

深发展的三季报显示,房地产业以10.72%的不良率高居该行所有行业贷款之首,其次为商业9.72%、交通运输、邮电4.95%、制造业4.58%。

而对于房地产业,上述大行表示,特别要高度关注房地产开发企业因销售减缓、资金链趋紧引发的风险,四季度对房地产开发贷款实行最严格的名单制管理。

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