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如何辨别P2P平台里的假标-【新闻】

发布时间:2021-04-06 01:35:22 阅读: 来源:螺旋输送机厂家

爱投资因为被网友爆料发假标,从而引发巨大危机,这几天以来爱投资事件也闹得不可开交,那么如何辨别P2P里的假标了?

近日,有网友发布报告称爱投资项目批量造假,有很大风险,爱投资可能是下一个e租宝。网友爆料了几个企业的借款项目主要存在以下问题:多家借款企业为壳,爱投资大量编造借款企业相关信息;超过半数的企业于借款项目上线之前20日内突击增加注册资本;多家借款企业与爱投资存在关联关系;抵押物造假;有重大自融嫌疑。

我们暂不能确认爱投资真的发虚假标,但假标的确为P2P平台最重要的风险因素之一。如何识别P2P投资里的虚假标,成为投资人避免中雷的重要技能。下面希财网理财师带你识别几种情形下的假标:

1.超高息标

P2P投资理财中的虚假标,预期年化收益就是最直接的诱饵。不少平台打着做活动+高息旗号发布假标,高息标叠加超短期限,加上相对比较大的借款金额,吸引投资者进行投资,这些标的是假标的嫌疑相当大。

2.借款期限短、预期年化收益日返

有些平台可以在投资一天后,马上就能返还一部分本金和利息,通常这样的借款项目,并不是客观存在的。因为常理上来讲不会有那么多人借钱只借几分钟,几个小时。绝大多数时候,这并不构成一个真实有效的借贷。特别是企业标,比如借款是房地产开发这种周期较长的行业,如果借款的期限仅一个月,基本都是长标短借,可能会涉及资金池内的资金错配。

3.同一借款人

某些平台出于资金池、自融的目的,用自己的马甲账号再配合假项目,制造人气,尤其那些没有托管的平台很容易这样操作。假如投资者发现某借款人重复出现,那么就要提高警觉,让平台给出一个合理的解释并提供合理的证据。是否存在同一借款人反复借款的情况,如果相同的借款人反复出现,那么平台出现虚构交易的可能性高;

4.信息披露

P2P平台假标往往都需要掩饰,因此它们往往信息披露不透明,借款信息描述能不详细就不详细,没有明确的资金流向,往往以资产包形式出现。有的甚至借款合同抵押证明等相关资料也不进行公开,一点都不披露。再看是否具备完整的融资主体和借款用途的信息披露。借款人的姓名和身份证号是否出现在成交的合同中,如果投资人发现合同中的确有借款人个人信息,平台存在虚构交易的概率相对低,但要小心查看是否自融。

5.担保公司

如果投资项目有担保公司进行担保,那么一定要明确担保公司的资质是否齐全,担保金额要公开,信息要公开,与平台关系要清晰,以及资金托管协议、银行查询账号等都要做到公开透明,保证投资人最大限度的了解平台。

6.资金托管方

一个平台是否有资金托管公司很重要,能在极大程度上避免平台自融的发生。资金交收由有牌照的第三方支付公司托管(这一条是基础,不过也有好多P2P没做到)。

7.抵押物

是否公示房产证、车辆登记证、行驶证信息、珠宝鉴定评估信息,三农借款是否可以检索查询?是否办理抵押登记(以出抵押登记回执或他项权利证书为准),只有办理了抵押登记手续,房屋所有人才无法变卖过户,才可以在未来资产处置的时候优先受偿。另外房屋抵押必须要有房产证才可办理,购房合同无法办理抵押登记手续。如果能到平台现场随机抽查标的真实性,效果会更佳。

最后,投资者还可以通过希财网,以专业客观的第三方角度来判断该平台。目前,希财网从多角度不同层面撰写了许多P2P平台的一系列文章,包括实地考察报告、测评报告、投资分析报告、平台预警曝光等等。但是,注意一点,报告仅代表希财网立场,并不能确保安全和构成直接建议,这一点投资人查看报告时,要十分注意。

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